摘要
本文介紹了我國中小銀行發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，分析了我國中小銀行的風險
特點和成因.認為從內部來講偏小的經營規(guī)模、過高的籌資成本、市場定位的偏離;
從外部來講體制建設上的缺陷、國家政策的不公正待遇加上不利的外部經濟環(huán)境都
是目前中小銀行經營困難，金融風險加大的原因。相對于國有商業(yè)銀行，信用風險
是中小商業(yè)銀行面臨的最主要的風險，所以信用風險的管理和控制是本文土要的研
究內容。本文探討了基于破產率的信用風險分析，給出了基于信用等級的企業(yè)信貸
資產的信用風險度量的流程，并分別舉出了單一企業(yè)和組合企業(yè)信貸風險的計算實
例。從中小銀行信用風險宏觀管理的角度出發(fā)建立了其信用風險的預警機制。以農
村信用社為實證研究的對象，從16個財務指標中篩選出真正對信用社發(fā)生危機有
顯著影響的4個指標:不良貸款比率、營業(yè)費用比率、資產利潤率和資產流動性比
率，建立了農村信用社風險預警機制的模型。并從五個角度探討了加強中小銀行風
險管理的策略和手段，包括加強信貸的內部監(jiān)控機制、提高其信貸風險管理的技術
水平、綜合化解不良資產存量、調整信貸投向結構以及努力改善中小銀行的外部經
營環(huán)境。
由于中小銀行風險管理的范疇很廣，本文主要從信用風險方面對其管理和控制
進行了初步的研究，希望能對我國中小商業(yè)銀行的風險防范實踐起到一定的借鑒作
用。
關鍵詞:中小銀行、信用風險、風險管理
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