從制度比較方面看國(guó)有商行上市的必要性

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提要
如果說(shuō)金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈，那么在我國(guó)金融業(yè)中占有重要地位的四家國(guó)有商業(yè)銀行，則應(yīng)當(dāng)是金融的核心。目前四大銀行發(fā)放的貸款要占金融機(jī)構(gòu)全部貸款的70%左右。然而，地位如此舉足輕重的國(guó)有商業(yè)銀行卻近乎面臨內(nèi)外交困的局面。從國(guó)內(nèi)情況看，四大國(guó)有商業(yè)銀行資本金來(lái)源不足，不良資產(chǎn)數(shù)額巨大，資產(chǎn)收益率低，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。而以往的改革均未觸及實(shí)質(zhì)，不能從根本上解決問(wèn)題。從國(guó)際大環(huán)境看，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國(guó)際銀行業(yè)并購(gòu)浪潮風(fēng)起云涌，競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇。我國(guó)已經(jīng)加入WTO，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行根本性的變革勢(shì)在必行。國(guó)有商業(yè)銀行改革已成為現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的一個(gè)核心而緊迫的問(wèn)題。在這樣的背景下，本文擬從國(guó)有商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)困境出發(fā)，結(jié)合產(chǎn)權(quán)理論、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)等多學(xué)科的相關(guān)內(nèi)容，探索我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革的新路——上市問(wèn)題的必要性。

關(guān)鍵詞：上市,國(guó)有商業(yè)銀行

目 錄
論文提要..........................................................................................................................3
一 國(guó)有商業(yè)銀行上市問(wèn)題的提出...........................................................4
（一） 國(guó)有商業(yè)銀行面臨的問(wèn)題..................................................................4
1資本金嚴(yán)重不足，資本充足率不斷降低.......................................................4
2 經(jīng)營(yíng)效率不高，運(yùn)行機(jī)制不完善....................................................................6
（二） 國(guó)有商業(yè)銀行改革的出路..................................................................6
1. 國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)................................................................................7
2國(guó)有商業(yè)銀行改革的方向..............................................................................7
二 商業(yè)銀行不同制度模式效率比較分析..........................................8
（一） 股份制上市商業(yè)銀行制度的基本特征........................................9
1資本結(jié)構(gòu)的特征...............................................................................................9
2治理結(jié)構(gòu)的特征...............................................................................................9
3組織結(jié)構(gòu)的特征...............................................................................................10
（二） 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行制度的基本特征..............................................10
1資本結(jié)構(gòu)的特征...............................................................................................10
2、治理結(jié)構(gòu)的特征...............................................................................................10
3、組織結(jié)構(gòu)的特征...............................................................................................10
（三） 商業(yè)銀行不同制度模式績(jī)效比較.................................................11
1產(chǎn)權(quán)安排及績(jī)效差異......................................................................................12
2、激勵(lì)機(jī)制及績(jī)效差異......................................................................................12
3、信息功能及績(jī)效差異......................................................................................13
4、約束機(jī)制及績(jī)效差
異......................................................................................13
5、資本金制度及績(jī)效差異..................................................................................14
6、行為方式及績(jī)效差異......................................................................................15
結(jié)束語(yǔ).............................................................................................................................16
主要參考文獻(xiàn)：
1. 吳勝春:《國(guó)有商業(yè)銀行上市的法律思考》，金融時(shí)報(bào)，2002-03-07
2. 侯合心:《國(guó)有商業(yè)銀行上市研究》,《金融研究》，2001年第4期
3. 秦征、楊愛花：《國(guó)有商業(yè)銀行上市走哪條路? 》，《資本市場(chǎng)》，2002年第4期
4. 張吉光、郭凌凌：《國(guó)有商業(yè)銀行上市四大爭(zhēng)議焦點(diǎn)》，《國(guó)際金融報(bào)》，2002-04-16.
5. 朱正元：《國(guó)有商業(yè)銀行分步重組上市研究》，《金融研究》，2000年第12期